| 行长联席会议全面安排部署今年金融工作 |
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| 2006-04-18 10:05 文章来源：安仁县商务局 |
| 文章类型：原创 内容分类：新闻 |
----人民银行安仁支行(2006年3月23日)
一、2005年度全县金融经济形势分析
（一）金融运行基本情况
1、各项存款稳步增长
年末，全县金融机构各项存款余额144196万元，比年初增加18451万元，增长14.67％，同比多增4223万元，增幅上升2.91个百分点。各项存款新增额在全市排名第八，增幅排名第九（见表一）。
表一：郴州市辖存贷情况表 单位：万元、%
地区名称 各项存款 各项贷款
余额 比年初 排名 增幅 排名 余额 比年初 排名 增幅 排名
郴州市 3930769 672229 20.63 1568874 19690 1.27
市直属 1690148 304921 22.01 740407 -15948 -2.11
资兴 474817 88096 1 22.78 2 187680 -5765 9 -2.98 9
桂阳 327571 47273 3 16.87 7 108940 10887 1 11.10 1
宜章 316089 48384 2 18.07 5 103793 6477 3 6.66 4
永兴 289813 45916 4 18.83 6 100356 4932 5 5.17 6
临武 227538 41564 5 22.35 3 55419 2581 6 4.88 7
嘉禾 198182 27446 7 16.08 8 53744 -445 8 -0.82 8
安仁 144196 18451 8 14.67 9 66393 6294 4 10.47 2
汝城 177171 35869 6 25.38 1 108103 8495 2 8.53 3
桂东 85245 14469 9 20.44 4 44039 2181 7 5.21 5
分机构看，国有商业银行新增存款市场份额扩大，农村信用社、邮政储蓄存款市场份额缩小。2005年，我县国有商业银行新增存款11899万元，同比多增6219万元，其新增存款占全部新增存款总额的64.49%，比去年同期上升21.55个百分点；其中：农行、工行、建行分别新增5291万元、4110万元、2498万元，同比分别多增2388万元、1333万元、2498万元。农村信用社和邮政储蓄新增存款1717万元和4791万元，同比少增793万元和460万元，占全部新增存款总额的9.31%和25.97%，同比下降9.66和13.72个百分点。
①、储蓄存款稳步增加。年末，全县金融机构储蓄存款余额130072万元，比年初增加15384万元，占当年新增存款总量的83.38%，增长13.41％，增幅同比下降0.55个百分点。从储蓄存款增加结构看：活期储蓄存款占比大幅上升，比年初增加7482万元，同比多增5080万元，增长23.82%，同比提高15.54个百分点；定期存款增幅放缓，比年初增加7902万元，同比少增3745万元，增长9.48%,同比下降6.78个百分点。定期储蓄增幅放缓的主要原因：一是农信社2005年增资扩股3856万元，分流了部分定期储蓄存款；二是个人投资和民间融资的影响。
②、企业、机关团体、农业、财政和其他存款增幅较大。至2005年末，全县企业、机关团体、农业、财政和其他存款余额为14124万元，比年初增加3067万元，占当年新增存款总量的16.62%，同比多增3888万元，增长27.74%。但其存款余额在各项存款中的比重不大，只有9.8%。
2、信贷投入总量创历史新高
2005年末，全县金融机构人民币各项贷款余额66393万元，比年初新增贷款6294万元，增长10.47%，各项贷款新增额在全市排名第四，增幅排名第二（见表一）。加上县外融资贷款2620万元，2005年工行核销和剥离不良贷款682万元，实际上2005年新增贷款9596万元，同比减少1304万元(2004年新增贷款9400万元，加上人民医院县外融资贷款1500元, 实际新增贷款10900万元)，实际增长14.9%，实际增幅同比下降4.88个百分点。分机构看：工行减少1986万元，同比多减2007万元，但加上通过工行郴江支行承办项目贷款2620万元和核销不良贷款682万元，实际上工行贷款增加1316万元，同比减少205万元(2004年工行实际增加贷款1521万元)；农行减少1224万元，同比多减2507万元；农发行新增5745万元，同比多增3976万元；农信社新增3759万元，同比少增2568万元。
①、县外信贷融资多，发展快。我县部分重点发展项目在向县内金融机构争取信贷支持的同时，经相关银行的积极申报，向其上级行争取信贷融资，满足资金需要。据统计:到2005年12底，安仁县人民医院、安仁一中、安仁县公路局3个单位向工行郴江支行贷款2620万元，其中：安仁县人民医院新增贷款1500万元，安仁一中新增贷款600万元，安仁县公路局新增贷款520万元。
②、“三农”贷款增加较多,信贷支农力度加大。2005年末，全县农副产品收购贷款余额15552万元，比年初增加5366万元,占全县新增贷款总额的85.26%,同比多增3400万元；农业贷款新增2468万元，加上乡镇企业贷款新增646万元，共计新增3114万元，占全县新增贷款总额的49.48%。贷款主要投向：一是粮食收购、农业生产资料储备。发放调控贷款6412万元、收购贷款700万元，支持双排山直属库和县粮油购销公司收购粮食4693万公斤，解决了安仁农民售粮难问题。发放贷款260万元，支持农资部门储备农业生产资料；二是发放种植贷款1550万元，重点支持烤烟、药材、食用菌、蔬菜和柑桔种植；三是发放养殖贷款320万元，支持平背综合养殖场等专业养殖大户；四是发放贷款410余万元，支持安平冠军米业、清溪何氏精米加工有限公司等大米加工龙头企业发展；五是发放贷款1810余万元，支持农户发展生产，满足其生产所必备的生产资料；六是发放贷款1248万元，支持水利、小水电等与农村经济密切相关的产业。
③、房贷新政对个人住房贷款影响明显。年初，国家出台了新的房贷政策，取消了商业银行自营性个人住房贷款优惠利率，对我县的个人住房贷款影响明显，加上城乡居民收入的增加，对消费信贷的需求减弱。2005年末个人消费贷款余额3657万元，比年初减少435万元，同比多减2966万元。
3、贷款到期收回率逐年提高，金融发展已经逐步步入良性循环轨道
2005年，全县金融机构累放贷款27112万元，同比多放1811万元；累收贷款20818万元，同比多收4917万元，贷款净投放6294万元，加上县外融资贷款和工行核销、剥离不良贷款，实际上2005年净投放9596万元，同比少投1304万元。从2004年以来贷款累放、累收、净投放额对比分析的情况看（见表二），贷款投放、收回以及收回与投放之比都呈上升趋势，反映了我县经济和金融发展已逐步进入良性循环轨道。
表二： 贷款累放、累收、净投放情况表 单位：万元
项 目 2004年 2005年
累计发放 25301 27112
累计收回 15901 20818
累计收回/累计发放 62.85% 76.79%
净投放 9400 6294
4、金融资产质量持续提高，经营效益好转
一是贷款质量持续提高，不良贷款实现双降。2005年末，我县各金融机构不良贷款余额为25078万元，比年初减少2878万元，不良贷款率为37.77%，比年初上升3.35个百分点，剔除农发行今年调增不良贷款7190万元，实际不良贷款率比年初下降8.05个百分点，不良贷款绝对额和比率均实现下降。二是经营效益好转，增盈减亏势头良好。2005年末，全县金融机构盈亏相抵共盈利469万元，同比增盈705万元。其中：工行实现利润280万元，农行实现利润386万元，建行实现利润4万元，农发行实现利润66万元，农村信用社亏损267万元，同比减亏132万元。
5、现金收支两旺
全县金融机构全年现金累计收入520707万元，同比增加53385万元，增长11.42％；现金累计支出519724万元，同比增加63221万元，增长13.85％；收支相抵，净回笼983万元，同比减少9836万元，下降90.92％。
6、保险业稳步发展
我县财产保险公司和人寿保险公司2005年共实现保费收入1552万元，全年累计赔付397.4万元，综合赔付率为25.61%，完成税收40.5万元。其中：财产保险公司实现保费398.8万元，全年累计赔付235.4万元，综合赔付率为59.03%，完成税收21万元；人寿保险公司实现保费1153.2万元，全年累计赔付162万元，综合赔付率为14.05%，完成税收19.5万元。充分发挥了保险“为政府分忧、替企业、老百性解难”的作用，同时也为我县经济发展、社会稳定作出了积极的贡献。
（二）、当前金融运行中存在的主要问题
我县金融业保持健康发展的同时，也存在一些不容忽视的矛盾和问题，需要各级各部门予以高度关注。主要表现在：
1、存差规模较大，但可用资金不多
我县从2000年开始出现存差，2005年末，全县金融机构人民币资金账面存差为77803万元。1994年以来，存、贷款及存差余额和年均增长率（见表三）从账面看，我县金融机构存差规模较大，但考虑存款准备金、不良贷款剥离等因素，商业银行可用于贷款发放的资金并不多。
表三 单位：万元、%
项 目 各项存款 各项贷款 存 差
余额 增长率 余额 增长率 余额 增长率
1995年 35688 2.52 41259 21.09 -5571 -855.90
1996年 40075 12.29 46273 12.15 -6198 11.25
1997年 48246 20.39 56372 21.82 -8126 31.11
1998年 49068 1.70 55926 -0.79 -6858 -15.60
1999年 54701 11.48 56334 0.73 -1633 -76.19
2000年 70219 28.37 49035 -12.96 21184 -1397.24
2001年 81494 16.06 51420 4.86 30074 41.97
2002年 98456 20.81 53934 4.89 44522 48.04
2003年 112518 14.28 55094 2.15 57424 28.98
2004年 125747 11.76 64493 17.06 61254 6.67
2005年 144196 14.67 66393 2.95 77803 27.02
2005年末，全县金融机构存款余额为144196万元，贷款余额为66393万元，账面存差为77803万元，但其实际可用资金不足：一是财政存款，必须及时全额上缴人民银行，以保证中央及地方财政预算执行，2005年末全县为381万元。二是邮政储蓄存款，也必须全额上划人民银行。2005年末，全县邮储存款余额为27231万元。三是金融机构日常经营所必备的现金，2005年末全县为2294万元（不含邮政储蓄）。四是法定存款准备金，各金融机构要按照一般性存款余额6%-8%的标准向人民银行缴纳，2005年末全县为8010万元（其中：国有商行按其一般性存款余额的7.5%的比例缴纳,共缴纳5200万元, 农信社按其一般性存款余额的6%的比例缴纳2810万元）。五是超额存款准备金，用于满足金融机构的资金清算和流动性需要，年末余额为4869万元。六是二级准备金，各商业银行按其总行的要求上缴由总行统筹调度的资金（各行比例不等），年末余额为4715万元。七是不良贷款剥离。商业银行剥离的不良贷款，在统计上造成在存款余额不变的同时，贷款余额下降，从而造成存差数额虚增，这部分存差数反映为商业银行总行持有的资产，这些资产变现前总行不会给支行实拨资金，因而并不是支行真实可用的资金。从1999年至今，全县共剥离不良贷款10188万元。八是专项票据置换农村信用社不良贷款4394万元，在贷款余额中已剔除，而央行要根据农村信用社的改革进展情况，在符合规定要求后才拨给资金。综合考虑上述因素后，全县金融机构77803万元的账面存差资金中，真正可以用于贷款投放的资金仅为77803-381-27231-
2294-8010-4869-4715-10188-4394=15721万元，但这部分资金并没有真正闲置，而是构成银行的多元化非信贷资产，如往来款项和系统内上存等。
2、县域金融服务难以满足辖内经济发展对资金的需求
一是国有商业银行体制改革制约了其对地方经济发展的支持能力。近年来，工、中、建等国有商业银行都进行了股分制改革，改革后的国有控股商业银行实行一级法人体制，出现了一些新情况。一是贷款审批权限上收过度，基层信贷需求难以满足。当前各国有商业银行为防范信贷风险，提高经营效益，普遍采取了集约化经营方式，贷款的审批权限逐步上收。这种贷款权限的过度集中与信贷资金需求的广泛性不相适应，影响了对地方经济的信贷投放。二是“零风险”考核机制削弱了商业银行对企业信贷支持的信心。当前，由于片面强调贷款“零风险”，对信贷人员采取信贷责任终身制，同时又没有相匹配的奖励措施，挫伤了信贷人员的积极性，因此出现“惧贷”现象。受贷款“零风险”的影响，各商业银行基层行的贷款条件十分严格，尤其对中小企业，限制性条件更多。三是金融资源高度集中，削弱了对地方经济发展的支持力度。商业银行扁平化改革促使人、财、物资源全面集中，导致国有商业银行基层行金融资源呈现两个集中，一是金融资源流动的集中。存款由基层行向上级行集中，除去必须上缴的法定存款准备金、二级存款准备金以外，基层行吸收的存款大多通过资金上存渠道流向上级行。二是金融资源运用集中。商业银行这种高度集中所产生的空间没有替代，导致发展差距的扩大，形成经济越落后越得不到商业银行的信贷支持的局面。
二是农村信用社受自身经营实力等限制，还不能适应“三农”发展需要。2005年末，我县农信社各项贷款余额占全县金融机构的53.08%,新增额占比达59.72%。当年新增农业贷款占全县全部新增农业贷款的比重达到了79.21%。但农信社存款的增长远远不能满足日益增长的农村信贷需求，独立承担服务“三农”的重任力不从心。2005年，我县农信社新增存贷比高达218.93%，严重超负荷运转。
3、有效信贷载体缺失
欠发达地区经济基础薄弱，信用环境不够理想，绝大多数中小企业发展速度较慢，生产规模小，技术含量低，产品结构不合理，好项目少，一些企业处于停产或半停产状态。经济发展中的这种比较弱势，在当前银行以注重风险防范为主的经营策略影响下，不仅难以形成信贷吸附力，更弱化了金融对经济扩张的内动力。同时，社会信用环境较差，一些企业借改制之机逃废银行债务，导致部分银行信贷资产质量持续恶化。由于缺失有效的载体，银行有款不敢放，限制了银行信贷业务的创新和品种的丰富，贷款条件也比发达地区要求严格，贷款必须要有抵押和担保，从而导致商业银行信贷业务品种越来越少，规模越来越小。信贷需求得不到有效满足，严重制约了基层银行自身的经营活动及其对区域经济的信贷支持能力。
4、金融生态环境有待进一步改善，“创安”工作任重道远
一是执法环境问题。在依法维护金融债权中，“执行不到位，司法打白条”的现象仍然存在。2005年安仁县金融机构共起诉标的154件，金额1028万元，实际执行到位58件，虽比以前有较大改善，但执结率仍然低，仅为37.6%。二是信用意识有待进一步提高。我县自开展创安活动以来，虽然政府加大了不良贷款清收工作力度，依法、依纪收贷取得了一定的成效，但拖欠银信部门贷款的情况依然存在，甚至一些在依法、依纪清收过程中未能收回的欠贷者，成为恶意逃债者竞相效仿的“英雄”，使以后的清收工作难度更大。
二、人民银行2006年度工作会议主要精神
1、黄菊副总理关于人民银行工作的重要批示
黄菊副总理强调：2006年是实施“十一五”规划的第一年，也是我国加入世界贸易组织过渡期的最后一年。做好全年的金融领域各项工作，对于实现“十一五”良好开局、增强我国金融业竞争力有着重要的意义。
黄菊副总理要求：在新的一年里，人民银行要以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻落实党的十六大、十六届五中全会和中央经济工作会议精神，坚持以科学发展观统领金融工作全局，继续保持货币政策的连续性和稳定性，实行稳健的货币政策；稳步推进金融改革开放，扎实推进国有商业银行股份制改革；大力发展金融市场，完善利率形成机制，保持人民币汇率在合理、均衡水平上的基本稳定；保持货币信贷稳定增长，优化货币信贷结构，提高金融服务水平，切实维护金融体系稳定，为我国国民经济和社会发展作出更大的贡献。
2、周小川行长指出2006年人民银行分支行要重点关注的四个问题
一是准确把握农村信用社和农村金融体制改革的指导思想、目标要求和总体思路。二是认真研究与区域发展战略相适应的金融服务措施，更好地支持地方经济发展。三是加强与地方政府的沟通，进一步改善金融生态环境。四是增强宏观意识，树立大金融观念，既要关注货币市场，也要关注资本市场、保险市场。
3、2006年人民银行工作的总体要求和工作重点
①总体要求是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真落实党的十六大、十六届五中全会和中央经济工作会议精神，坚持以科学发展观统领金融工作全局，保持货币政策的连续性和稳定性，继续实行稳健的货币政策，稳步推进金融改革开放，着力加快国有商业银行股份制改革，大力发展金融市场，维护金融体系稳定，进一步改进外汇管理，提高金融服务水平，促进国民经济持续、协调、快速、健康发展，为顺利实施“十一五”规划开好局、起好步。
②工作重点是：
第一，加强对经济金融运行的监测分析和调查研究。
第二，推进外汇管理体制改革，完善人民币汇率形成机制。
第三，推动金融产品创新，促进金融市场健康发展。
第四，深化金融企业改革，制定、实施政策性银行改革方案，统筹推进农村金融体制改革，支持社会主义新农村建设。
第五，防范和化解金融风险，维护金融体系稳定。
第六，加强信贷征信管理，推进社会信用体系建设。
第七，加强反洗钱制度建设，全面推进我国反洗钱工作。
第八，围绕履行中央银行职责，进一步提高服务保障水平。
三、做好2006年全县金融工作的措施和建议
（一）指导思想：以“三个代表”重要思想和科学发展观为指导，认真贯彻落实上级金融部门工作会议和县委经济工作会议精神，增强改革意识、宏观意识、创新意识、责任意识、竞争意识，坚持以执行稳健货币政策、改善金融生态环境、维护金融稳定、提高金融服务水平为重点，积极支持社会主义新农村建设，为促进地方经济更快更好发展作出新的贡献。
（二）主要工作目标：各项存款净增2亿元；贷款净增1.2亿元（其中：工行2000万元，农行3000万元，建行1000万元，发行2000万元，信用社4000万元），累计投放贷款突破3亿元（其中：工、农、发三行各5000万元，信用社1.4亿元，建行1500万元）；压缩不良贷款2000万元，不良贷款率要下降3个百分点以上；实现保费总收入2080万元（其中：人保480万元，人寿1600万元）。工作重点是：一是按照“区别对待，有保有压”的原则，加大对基础产业、支柱行业和重要基础设施的信贷支持；二是增加对非公有制经济和中小企业的信贷投入，重点关注灵官工业园区落户企业的流动资金需求状况；三是开展订单农业质押担保贷款和大额农贷业务，加大力度支持和培育农业产业化龙头企业，重点支持安仁菌业产业化发展，促进社会主义新农村建设；四是拓展消费信贷领域，推进住房贷款等业务的发展，努力改善居民生活条件，提高生活质量；五是大力培育保险市场，增强保险服务职能。
（三）工作措施及建议：
1、政府要进一步提升服务功能，为金融支持地方经济发展搭好桥修好路。一是建立企业项目信息库，为金融机构提供可供选择支持的优良企业和项目；二是开好银企项目洽谈会，为银企合作提供对接平台；三是规范辖内企业改制行为，严防借企业改制之机逃废银行、信用社的债务，切实维护金融债权，解决银信部门的后顾之忧；四是加强金融生态环境建设，严厉打击逃废金融债务的单位和个人，努力提高社会诚信意识，不断优化投资环境；五是净化保险业务市场，规范保险从业行为，促进保险事业的正常发展。
2、人民银行要切实履行好自己的职能。一是要做好货币政策的分类指导工作。引导金融机构按照“有保有压”的原则，增加对重点项目、中小企业的信贷投入，加大金融对社会主义新农村建设的支持力度；二是要改善金融生态环境，维护辖内金融稳定。一方面，要稳步推进金融企业改革，切实防范和化解金融风险。重点是做好农村信用社改革资金支持的监测考核工作，努力实现“花钱买机制”的目标。另一方面，要加强对高风险金融机构动态监测和预警，建立风险提示机制，并从反洗钱工作入手，探索建立对保险业的风险监测机制。再一方面，要完善监管协调机制，加强与县银监部门及周边县市人民银行的联系与沟通，建立完善金融稳定协调机制和信息共享制度。同时，要继续推动创建金融安全区工作，并以创建信用乡镇、依纪清收国家公职人员不良贷款为重点，推动依法清收基建、运输行业的不良贷款，力求辖内金融生态环境建设有新的成效和突破；三是要努力建设现代金融服务体系,提高金融服务水平。重点是要积极推广应用小额支付系统，改善支付结算服务手段，提高服务质量。同时，要以开展“省示范库”创建活动为契机，建立健全国库业务风险控制体系和监督体系，认真做好财、税、库横向联网、财政集中支付的前期准备工作，切实履行好经理国库职能；四是要完善协调机制，加强信息交流。进一步完善金融部门之间及与县政府有关部门的协调工作机制。通过行长联席会、金融工作汇报会、银企项目洽谈会等形式，加强政、银、企之间的信息交流，促进资源互补、信息共享。并要积极协助县委、政府出台对金融机构支持地方经济发展的奖励政策，逐步建立引导金融机构加大对县域信贷投入的正向激励机制。
3、金融机构要增加有效信贷投入
一是加大金融支农力度，调整农业信贷结构。金融部门要在继续做好“小额农贷”工作的基础上，探索“大额农贷”的新思路，重点支持产品有市场、有定单、有销路的农业产业化的发展；重点支持农业龙头企业、基地农户发展资金需要；重点支持农业基础设施建设的需要。要把资金重点投向财政增效、农民增收的“特色农业”、“绿色农业”和“订单农业”上。
二是加大对重点项目、中小企业的支持力度。一要推进利率风险定价机制，根据风险程度来确定利率，以足够的利差来弥补贷款风险。二要建立高效的贷款审批机制，减少程序，加快审批速度，适应小企业贷款小、频、急的特点。三要建立激励约束机制，使信贷业务人员的收入、晋升、利益与其业绩紧密挂钩，提高从事小企业信贷业务人员的积极性。四要建立创新培训机制，在减少审批程序的同时，培养从业信贷人员的经验、技能和知识。
三是改革邮政储蓄资金使用机制。要积极探索和建立新的邮政储蓄资金使用机制，实现邮储资金回流农村，支持“三农”经济发展。
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